0При оформлении ипотеки приходится сталкиваться со многими нюансами. Один из которых – обязанность ежемесячно в течение нескольких лет погашать задолженность банку. К этому нужно быть готовым.
Кредит создает иллюзию наличия собственных денег, но потом вместо собственных денег на квартиру остается лишь треть или четверть, и иллюзия разрушается. Поэтому до оформления ипотечного займа нужно внимательно просчитать все мелочи.
Так, просрочив лишь оплату страхового платежа, заемщик обязан досрочно погасить весь кредит, в соответствии с Законом об ипотеке (№ 102-ФЗ).
Заемщик должен понимать, что при подписании кредитного договора (заявления-оферты) он обязуется соблюдать все условия, в противном случае банк-кредитор имеет все права обратиться в суд с иском.
Изменить условия договоров перед подписанием сложно, но возможно.
Стоит обратить внимание на следующие условия кредитных договоров:
- условия выдачи кредита;
Чтобы не было неожиданностей в отношениях с продавцом квартиры нужно четко понимать в какой момент и на каких условиях банк выдает кредит и как лицо, получившее займ, должно его выплатить.
- платежный период (график платежей);
Для того, чтобы не возникало просрочки нужно четко запомнить сроки платежа по кредитному займу. При оплате в других банках или терминалах нужно учитывать и тот факт, что средства попадут на нужный счет не сразу.
- способ погашения кредита;
а) перечисление кредитору;
б) перечисление на свой счет с последующим безакцептным списанием банком.
- соответствие условий ипотечной программы условиям, продекларированным в СМИ;
- размер полной стоимости кредита;
Любой банк обязан довести до сведения заемщика размер стоимости кредита еще до подписания договора.
- целевое назначение;
Как правило, это – приобретение жилья.
- перерасчет после досрочного погашения;
Обычно после досрочного погашения уменьшается срок возврата займа, но не размер платежа. Иногда гораздо удобнее уменьшить размер платежа, а не срок. Для этих целей в договоре стоит указать, что заемщик имеет право просить об уменьшении размера платежа.
- очередность платежей при недостаточности суммы для погашения;
Как правило, если возникла задолженность, то последующие платежи идут сначала на погашение просрочки, а потом уже в счет ежемесячного платежа.
- основания для досрочного истребования всей суммы;
К этому пункту нужно отнестись со всей внимательностью.
Случаи досрочного возврата кредита:
а) просрочка платежа более, чем на 1 мес.;
б) 4 и более просрочек за 12 месяцев, срок и размер просрочки значения не имеют;
в) нарушение условия договора страхования;
г) нецелевое использование средств кредита;
д) отказ в проверке заложенного имущества;
е) гибель предмета ипотеки;
ж) обнаружение обременений на предмет ипотеки, ранее неизвестных.
- ответственность;
Это штрафы и пени за просрочку платежа.
- адрес заемщика;
Для своевременного и достоверного информирования о всех изменениях по ипотеке и реквизитах банка стоит обратить на это внимание.
- обязанности заемщика;
Заемщик должен уточнить информацию данного раздела, а именно: обязанности по страхованию, о смене адреса и т.п.
