Как приобрести жилье без стартового капитала?

В связи с финансовым положением в нашей стране, банки вынуждены были отказаться от программ, предоставляющих ипотечное кредитование без первоначального взноса. Все же возможности приобрести жилье без стартового капитала есть. Выходом из положения может стать потребительский кредит, маткапитал, ипотека под залог имеющейся недвижимости или же рассрочка без первоначального взноса. Но каждый из этих вариантов возможен при своих условиях и нюансах.

Материнский капитал

Маткапитал может пойти на первый ипотечный взнос. Но есть и такие банки, которые могут запросить из собственных средств доплату в 5-15% от приобретаемой квартиры.

Реализация маткапитала не предусмотрена на субсидированные программы. Соответственно, доступны будут лишь по ставкам 15-17% стандартные программы с 15% первым взносам. Поэтому, используя маткапитал, и не привлекая свои дополнительные средства, стоимость жилья должна быть 2-2,5 млн. рублей.

Помимо этого, нужно понимать, при продаже недвижимости, приобретенной с использованием маткапитала, нужно будет получить разрешение от попечительского совета и купить взамен другое жилье, во избежание нарушений прав ребенка.

Еще одно из условий – в дальнейшем на приобретенную недвижимость должно быть оформлено право собственности на ребенка.

Потребительский кредит

Под первоначальный взнос можно оформить потребительский кредит, но при возможности свободного погашения обоих кредитов.

Для одобрения ипотечной заявки, банки рассматривают текущие кредиты заемщика, на погашение которых от общего дохода не уходило более 50%.

Ипотека под залог имеющей недвижимости

Чтобы получить ипотеку, можно заложить уже имеющуюся недвижимость. Тут есть некоторые ограничения.

• Залоговая квартира должна стоить (оценивает банк) не менее, чем на 20% дороже приобретаемой.
• Жилье под залог должно у заемщика находиться в собственности. Программа не распространена на долю в квартире.
• Недвижимость должна быть независима от прав третьих физ- или юрлиц. К примеру, обременение квартиры наймом.
• Недвижимость не должна быть признана ветхим жильем, не учитываться в планах на снос и реконструкцию.

На данную программу не применяется субсидированные ипотечные программы, поэтому ставки на ипотеку с залогом сегодня составляют примерно 17%, а срок кредитования составляет 30 лет.

Что касается требований к заемщику, то в основном они остаются стандартными.

Рассрочка без первоначального взноса

Еще один вариант – беспроцентная рассрочка. Но это уже скорее маркетинговый ход застройщиков, нежели банковская сфера.

Для первичного рынка этот продукт достаточно редкий. Застройщик может предложить полугодовую рассрочку со взносом 50%. Условия данных программ пожесче стандартных – ставка может возрасти до 20% с выплатой в 10 лет. Поэтому это подходит клиентам с высоким доходом, который сможет без лишних переплат погасить заем.